Нет долговой кабале, да - ипотечным каникулам. Как ульяновским заемщикам упростили жизнь

В России вступили в силу изменения в законодательство, которые установили единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита. Теперь, оформляя заем сроком до 1 года, человек должен возвращать сумму, не превышающую долг более чем в три раза. Как соблюдается этот закон в Ульяновской области? Куда обращаться в случае нарушений?  Читайте в материале ulpravda.ru.

Итак, в этом законе произошли три изменения. Но для начала упомянем о двух новшествах, благодаря которым переплата по потребительским кредитам и займам стала ниже.

Максимум - двукратная переплата и 1%

Новшество первое: ограничение предельной задолженности по кредитам (займам).  Теперь сумма всех процентов, штрафов, пени, а также платежей за услуги, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату, не может превышать сумму выданного займа более чем в два раза. Так, если человек оформил кредит на 30 тысяч рублей, то вернуть он должен, кроме занятых 30 тысяч рублей, еще не более 60 тысяч рублей. Требовать платить больше кредиторы не имеют права. Иначе будет нарушен федеральный закон.

Новшество второе: ограничение размера максимальной процентной ставки за кредит или заем. Он не  может превышать 1 процента в день. Это изменение запрещает кредиторам требовать с заемщиков более высокие проценты.

Как обуздать незаконопослушных кредиторов

Журналист ulpravda.ru изучил предложения по кредитам и займам от банков и других финансовых организаций, работающих в нашем регионе. К счастью, не обнаружился ни один кредитор, который нарушает закон и требует вернуть кредит или заем более чем в двукратном размере. Так, в банках самая высокая процентная ставка – 15% годовых. Даже если добавить к этим процентам прописанные в договоре расходы на страховку и возможные пени и штрафы, все равно двукратной переплаты заемщику нигде «не светит».

Что касается превышения рубежа максимальной процентной ставки «1% в день», то таких случаев в Ульяновской области удалось встретить немало. Такая картина наблюдается в большинстве микрофинансовых организаций, работающих на территории нашего региона. В одном учреждении нам предложили оформить заем под 1,5% в день, в другой – под 1,8%, в третьей – под 2,2%. Как же так? А где же соблюдение федерального закона?

Выяснилось, что контролирует деятельность микрофинансовых организаций Федеральная служба судебных приставов. Ulpravda.ru обратилась с соответствующим запросом в региональное управление ФСС.

- Наше ведомство рассматривает обращения граждан только в сфере возврата микрофинансовыми организациями просроченной задолженности, - пояснили в управлении Федеральной службы судебных приставов Ульяновской области. – Федеральный закон «О внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам, не имеет отношения к деятельности службы судебных приставов. Контроль за соблюдением норм данного закона осуществляется Центробанком.

Советы от Центробанка: не торопиться и изучить договор

Ulpravda.ru обратилась за разъяснениями в Центробанк.

- Если человек считает, что микрофинансовая организация нарушает его права, то он может обратиться с соответствующим заявлением в Банк России, - прокомментировали в отделении «Ульяновск» Банка России. – Сделать это можно через интернет-приемную на сайте www.cbr.ru или позвонив на горячую линию по телефону 8-800-250-40-72.

При выборе микрофинансовой организации в ульяновском отделении Центробанка прежде всего советуют обращать внимание на восемь пунктов:

1. Каждая микрофинансовая организация обязана состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций. Этот реестр представлен на сайте Банка России (http://www.cbr.ru/). Надо зайти в раздел «Финансовые рынки», далее в «Надзор за участниками финансовых рынков», затем в «Микрофинансирование».

2. Микрофинансовая организация должна быть членом одной из саморегулируемых организаций (СРО). Реестр СРО можно найти на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Саморегулируемые организации».

3. В названии организации, которая осуществляет деятельность на законных основаниях, должны присутствовать словосочетания «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» в зависимости от ее вида.

4. Специально для тех, кто пользуется Яндексом и ищет, в какую микрофинансовую организацию можно обратиться за займом, в поисковике действует специальный «маркер» (зеленый кружок с галочкой и надписью: «Реестр ЦБ РФ») напротив адресов сайтов, легально работающих микрофинансовых организаций.

5. Даже если вы удостоверились, что имеете дело с легальной организацией, внимательно читайте документы перед тем, как поставить свою подпись. За заемщиком законодательно закреплено право сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского займа, в течение пяти рабочих дней. Воспользуйтесь им и проанализируйте все условия договора.

6. Данные в договоре должны полностью соответствовать сведениям в государственном реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

7. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть. Проверьте полную стоимость займа (ПСК). Она определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и указывается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора.

8. Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1% в день – это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

В заключение добавим, что  отныне для заемщиков, оформляющих ипотеку, законом предусмотрены ипотечные каникулы. Они вправе приостановить или уменьшить выплаты по кредиту на срок до полугода, если окажутся в сложной жизненной ситуации. Ипотечные каникулы можно взять как по новым, так и по действующим кредитам. Но воспользоваться этой льготой по каждому кредитному договору получится лишь раз.

Читайте также: как ульяновцам компенсировать траты на лечение, образование и покупку квартиры.