Денежные переводы в СНГ: обсуждаем нюансы
После распада СССР многие страны, приобретя независимость, сохраняют экономические и культурные связи друг с другом. В настоящее время граждане государств СНГ остаются жить и работать в России, либо временно, либо постоянно. Для таких людей имеет большое значение возможность переводить заработанные средства на родину. Кроме того, гражданам Российской Федерации часто необходимо пересылать деньги в страны СНГ своим родственникам, друзьям или деловым партнерам.
Отправители денежных переводов стремятся, чтобы они были доступны, удобны для частого использования, не сопровождались предъявлением множества документов и заполнением большого количества бланков. Кроме того, очень важно, чтобы получатели могли легко получить денежные средства, не сталкиваясь со множеством бюрократических трудностей. Рассмотрим возможные способы перевода денежных средств в страны СНГ из России.
Разновидности переводов в страны СНГ
В СНГ существуют два вида переводов: наличные и безналичные. В бесналичном переводе сумма снимается со счета отправителя, за вычетом платы за перевод, и зачисляется на счет получателя. В наличном переводе отправитель вносит деньги в кассу пункта отправки, а получатель получает их наличными в пункте назначения. Кроме того, возможны гибридные способы: отправитель переводит наличные, которые зачисляются на счет получателя, или наоборот, делает безналичный перевод и получает наличные.
Также переводы могут быть классифицированы по способу пересылки денег (в см. таблицу):
- почтовые и банковские переводы;
- через системы денежных переводов, такие как Western Union;
- с помощью электронных кошельков, например QIWI.
Надо иметь в виду, что по законодательству России при переводе суммы, превышающей 5000 долларов, отправитель обязан иметь документы, подтверждающие законность перевода. Это может быть, например, нотариально заверенная справка, которая подтверждает родственные отношения между отправителем и получателем. Если отправитель является гражданином РФ и переводит деньги на свой зарубежный счет, у него должно быть подтверждение из налоговых органов об открытии указанного счета.
Существует несколько способов перевода денежных средств из России в Беларусь.
Один из наиболее распространенных и привычных методов – это перевод через почту. Для осуществления такого перевода необходимо заполнить специальный бланк, указав данные получателя и его почтовый адрес.
Максимальная сумма, которую можно отправить в этом случае, не должна превышать 90 000 рублей, а время доставки – от нескольких часов до нескольких дней. Есть также определенные ограничения по размеру комиссионных.
Другой способ перевода денежных средств из России в Беларусь – это перевод через банк. Этот метод особенно удобен, если банк имеет филиалы в обеих странах. Для перевода необходимо будет предъявить паспорт, передать денежную сумму и озвучить данные получателя.
В случае если у получателя отсутствует банковский счет, потребуется указать SWIFT-код банка, в котором он будет получать деньги. В этом случае перевод по системе SWIFT занимает от одного до пяти рабочих дней, а размер комиссии будет зависеть от банка.
Если отправитель и получатель имеют электронные кошельки в одной системе, то перевод через электронные кошельки может оказаться наиболее выгодным вариантом. Есть различные методы перевода средств: с карты на сайте, через терминалы, которые можно найти в магазинах, на вокзалах или заправках.
Однако, чтобы обналичить средства или перевести их на банковский счет, потребуется найти отделение банка и оплатить его комиссионные.
Международная система денежных переводов, такая как Western Union, также может помочь перевести средства между Россией и Беларусью всего за несколько минут. Количество отделений этой системы в Беларуси превышает 1300, а размер комиссии будет зависеть от суммы перевода и способа его осуществления.
Важно отметить, что перевод денег в Беларусь может облагаться налогом, если не связан с близкими родственниками или не является частью предпринимательской деятельности.
Перевод средств из России в Казахстан можно осуществить по различным каналам. Например, отправка денежных средств через отделения Почты России занимает около двух дней, и ограничение пересылаемой суммы составляет 60 000 рублей. Оплата данной услуги представляет собой фиксированную часть (40–105 рублей) и процентную составляющую, размер которой зависит от суммы перевода и варьируется в диапазоне от 1,5% до 3%. Для комфорта получателя возможна дополнительная услуга доставки на дом. Как и в случае с переводом в Беларусь, отправка и получение денежных средств может быть произведена только при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
Для перевода крупных сумм можно воспользоваться международной системой межбанковских переводов SWIFT. Для этого необходимо обратиться в офис российского банка, указав SWIFT-код банка-получателя и заполнив бланк платежного поручения. В данном случае, строгое соответствие всех реквизитов является ключевым моментом. Денежные средства переводятся в течение пяти рабочих дней, а стоимость операции зависит от политики банка, где вы открываете счет. Обычно, она составляет 1-2% от суммы перевода при переводе в рублях.
Также можно воспользоваться электронными кошельками для осуществления перевода. Однако здесь есть свои особенности - время операции может составлять от нескольких секунд до пяти рабочих дней в зависимости от провайдера, анкетирования и других факторов. Комиссия при этом достаточно высокая - 2% от суммы, а также фиксированная сумма в 200 тенге (около 35 рублей) для перевода с кошелька на карты банков Казахстана.
Для перевода денег в Казахстан еще одним способом может послужить глобальная система международных денежных переводов Western Union. В Казахстане у нее более 1400 пунктов обслуживания, а перевод средств осуществляется всего за несколько минут. При этом плата за перевод составляет 1% от суммы, если отправка денег осуществляется через отделения банков-партнеров при отправке свыше 5000 рублей, либо через сайт при переводе свыше 10 000 рублей. Получатель при этом должен иметь при себе не только паспорт, но и контрольный номер денежного перевода, который ему передаст отправитель.
Перевод денежных средств из России в Азербайджан можно осуществить несколькими способами. Почта России предлагает услуги денежных переводов в эту страну на таких же условиях, как и в Казахстане. Однако, имеется ограничение на максимальную сумму перевода, которая не должна превышать эквивалентную сумму в 1000 долларов.
Для перевода крупных сумм в Азербайджан уже необходимо использовать систему международных межбанковских переводов SWIFT. Следует отметить, что другие межбанковские переводы затруднительны в связи с отсутствием представительств российских банков на территории Азербайджана.
Western Union является одной из самых популярных систем для перевода денежных средств в Азербайджане. Количество пунктов обслуживания составляет более 1300 во всей стране. За перевод через отделение банка-партнера системы при отправке суммы свыше 5000 российских рублей комиссия составит 1% от суммы, а при отправке через сайт свыше 10 000 российских рублей плата будет такой же.
Если рассматривать сравнительную таблицу тарифов денежных переводов в страны СНГ, то при межбанковском переводе по системе SWIFT при переводе со счета плата будет составлять 1% от суммы, минимум 15 долларов США и максимум 250 долларов США. При переводе в российских рублях комиссия будет 2% от суммы перевода, минимум 50 рублей и максимум при переводе со счета составит 1500 рублей, без открытия счета - 2000 рублей.
Комиссия в системе Western Union зависит от суммы перевода. При переводе до 5000 рублей плата составит 49 рублей, до 10 000 рублей – 99 рублей, а свыше 10 000 рублей комиссия составит 1% от суммы перевода. При отправке денежных средств через пункты обслуживания Western Union в отделениях банков-партнеров при переводе до 200 долларов плата составит 3 доллара, а свыше 200 долларов – 1% от суммы перевода. При переводе в рублях плата будет равна 100 рублям при переводе до 5000 рублей и 1% от суммы при переводе свыше 5000 рублей.
Можно сделать вывод о том, что финансовые связи России и стран СНГ дают возможность переводить наличные и безналичные средства по разным каналам. Кроме того, системы денежных переводов обладают рядом преимуществ, таких как развитая сеть пунктов отправки и выдачи, возможность перевода онлайн, невысокая комиссия, а также средства доходят до адресата в минимальные сроки.
Фото: freepik.com