Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры
Одним из самых востребованных финансовых продуктов на сегодняшний день является потребительское кредитование. Каждый банк предлагает множество вариантов, которые позволяют гражданам получить нужную им сумму на короткий срок. Оформление кредита без поручителей, справок и проверок стало возможным и занимает всего несколько минут.
Но перед тем, как решиться на оформление кредита, необходимо тщательно оценить свои возможности, так как долг рано или поздно придется отдавать, плюс проценты. Также рекомендуется потратить немного времени на сравнение условий предложений по кредитам в разных банках, ведь условия могут значительно различаться.
Перед оформлением кредита в банке необходимо определить, какой вид кредита наиболее подходит вам. Финансовые продукты кредитования, предоставляемые банками, могут быть разделены на две категории: целевые и нецелевые.
Целевые кредиты предназначены для финансирования конкретных товаров или услуг. Наиболее часто они используются для покупки автомобилей, квартир, оплаты обучения или же для осуществления крупных расходов. В связи с этим банки предлагают клиентам конкретные целевые кредиты, которые выдаются строго для определенных целей.
Эти заемные средства являются значительно дешевле, однако кредитный орган будет более пристально следить за тем, как клиент использует полученные средства. Именно поэтому заемщик должен будет предоставить множество документов, подтверждающих целевое использование денежных средств. Например, если речь идет об автокредите, необходимо воспользоваться услугами автомобильного дилера и предоставить все счета и сметы.
Кроме того, банк устанавливает дополнительные правила, защищая себя от рисков невозврата. Так, кредит на автомобиль не будет выдан без договора о страховании полной комплектации автомобиля, а в случае ипотечного кредита, в кредитном договоре указывается, что приобретаемое жилье является залогом по кредиту. Средства в большинстве случаев переводятся напрямую продавцу товаров и услуг, то есть автосалону, ремонтной организации или учебному заведению, если кредит выдан на обучение.
Нецелевые кредиты, в свою очередь, имеют меньше требований и ограничений. Никто не будет интересоваться, как именно вы планируете использовать полученные средства. Но такой кредит обходится дороже, так как ставки по нему значительно выше, и процедура проверки клиента более тщательная. Кроме того, в этих случаях накладываются ограничения на сумму займа.
В настоящее время банки предлагают своим клиентам разнообразные способы подачи заявки на кредит, с целью сделать оформление кредита более удобным и доступным. Один из традиционных способов — подать заявку в отделении банка. Однако, такой вид оформления имеет свои недостатки, такие как ограниченный график работы отделения и возможная очередь.
Сегодня многие банки предлагают своим клиентам возможность подать заявку на кредит онлайн. Этот вид оформления более удобен и экономит время клиентов, которые могут подать заявку на кредит из любого места, где есть выход в интернет. Кроме того, этот вариант позволяет подать заявку сразу в несколько банков, что увеличивает вероятность получения положительного ответа.
Оформление заявки на получение кредита также можно произвести через представителей банка, которые работают вне офиса. Они могут быть представлены в различных точках города, таких как аэропорты, торговые центры и другие места. К тому же, некоторые банки предлагают услугу выезда представителя к клиенту на дом или на место работы. Благодаря этому, клиентам легче оформить заявку на кредит, не тратя время на поездки в офис банка.
Статья: Какие причины могут стать препятствием при получении кредита
В настоящее время получить кредит не сложно, но из-за нескольких причин заемщик может получить отказ. Чаще всего причиной являются:
- Низкая заработная плата или отсутствие возможности подтвердить дополнительный доход.
- Предоставление ложных данных о заемщике. Банки проверяют все предоставленные данные и ложь может снизить шансы получить кредит до нуля.
- Негативная кредитная история, большие задолженности по коммунальным услугам.
- Неблагоприятные отношения заемщика с законом, включая частые нарушения, судимости и т.д.
- Ошибки в оформлении документов. Даже ошибка в написании кода города перед телефоном организации в справке 2-НДФЛ может стать причиной отказа.
Более того, отсутствие кредитной истории может стать помехой для получения кредита, особенно если речь идет о большой сумме. Поэтому рекомендуется заранее подготовиться к подаче заявки на кредит, получив несколько небольших кредитов и аккуратно их выплатив.
Чтобы увеличить вероятность получения кредита, заемщик должен предоставить банку максимально точную и правдивую информацию о себе и своих финансах. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем меньше шансов на отказ.
Для получения кредита в банке необходимо предоставить пакет документов, включающий, в первую очередь, паспорт РФ и заявление-анкету. Однако правила банков в отношении необходимых документов могут отличаться в зависимости от типа кредита.
Как правило, банки требуют от заемщиков следующие документы:
- документ, подтверждающий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
- справка о доходах за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем.
Дополнительно могут потребоваться и другие документы, такие как свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Для получения целевого кредита необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие цель займа. Например, для кредита на ремонт нужны договор со строительной компанией и смета работ, а для кредита на обучение — договор с учебным заведением. Некоторые типы кредитов, такие как ипотека и автокредит, имеют унифицированный набор необходимых документов.
Как выбрать подходящий кредит?
Многие люди, которые собираются обратиться за заемными средствами, допускают ошибку, отправляясь в ближайшее банковское отделение и принимая первое предложение, которое им предлагают. Однако, чтобы успешно получить кредит от банка, необходимо провести анализ своих потребностей и возможностей, а затем ознакомиться с наиболее выгодными предложениями на рынке, чтобы выбрать подходящий вариант. В этой статье мы рассмотрим основные виды кредитов, которые предлагают кредитные организации.
Экспресс-кредит: получение заемных средств быстро и без лишних документов
Нужны деньги, но сумма не сильно большая и нужна она срочно? Решение проблемы может лежать в экспресс-кредитовании. Такой вид кредитования доступен не только в банках, но и в микрофинансовых организациях. Подача заявки и получение решения по ней занимают всего несколько минут, а количество документов ограничено до паспорта и заявления. Однако, стоит учитывать, что суммы подобных кредитов невелики (до 50-70 тыс. рублей), а ставки высоки (до 80% годовых). Также, обычно экспресс-кредиты выдаются на период от 12 до 36 месяцев.
Кредит, который можно взять без необходимости привлекать поручителей или предоставлять залог, может быть полезен в случаях, когда заемщик нуждается в значительной сумме денег. Чтобы получить такой кредит, достаточно представить паспорт, а также второй документ, подтверждающий личность (например, загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.), анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Важно учесть, что для получения кредита без поручителей, необходимо иметь хорошую кредитную историю и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Рассмотрение заявки может занять от 30 минут до 1-3 дней. Сумма кредита может достигать 2 000 000 рублей, а срок погашения может быть от 6 до 60 месяцев. К концу 2016 года ставки по такому нецелевому кредиту составляют примерно 30% годовых в среднем (амплитуда колебания составляет от 13,5% до 46%).
Как взять кредит без справки о доходах
Иногда клиенты банков не могут представить справку с работы по разным причинам, например, если они фрилансеры, студенты, пенсионеры или малые индивидуальные предприниматели, у которых не официально оформлена работа или выплачивается не вся зарплата. Однако, получить кредит для них также возможно. Для этого они должны будут представить паспорт и заявление, а также один из документов, подтверждающих их финансовую состоятельность, например, выписку по счету из любого банка, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество или на приобретение товаров и услуг на крупную сумму в течение года. Также, клиент должен предоставить кредитный отчет, чтобы доказать свою положительную кредитную историю.
Подобные условия предоставляют возможность получить кредит на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. Ежегодная ставка начинается от 14,9% и может доходить до 35%.
Для приобретения товаров в кредит
На сегодняшний день большинство крупных продавцов товаров и услуг предоставляют клиентам возможность покупки в кредит. Оформление кредита возможно в магазине или офисе компании. Кредит на приобретение товаров, по сути, является экспресс-кредитом, для получения которого необходимо заполнить заявку и предоставить паспорт.
Возникает вопрос, почему многие магазины предлагают беспроцентный кредит, в то время как в банке приходится платить за любой кредит? Ответ прост – проценты уже включены в стоимость товара, что поднимает цены на товары в компаниях, предоставляющих беспроцентный кредит.
Кредиты на покупку жилья или автомобиля доступны почти во всех банках. У каждого банка свои условия и ставки, которые могут зависеть как от Правил банка, так и от суммы кредита. Когда планируется крупная покупка, лучше обратиться за целевым кредитом, поскольку необходимые суммы могут быть очень большими и получение нецелевого кредита затруднительно. В таком случае срок погашения обычно значительный и может составлять до 6 лет для автокредита и до 25 лет для ипотечного кредита, а ставка относительно невысока. Для оформления кредита потребуется большой объем документов, а также длительное взаимодействие с банком, который будет контролировать каждый этап покупки.
Что нужно учесть при заключении кредитного договора
Как только вы определились с подходящим для вас кредитным продуктом, вы готовы заключить договор. Но перед тем, как поставить свою подпись, нужно внимательно изучить все условия и уточнить некоторые вопросы.
Ежемесячные платежи – Подробно узнайте у менеджера о всех выплатах, приходящихся на весь период кредита. Это должна быть полная стоимость кредита со всеми комиссиями, процентами и "телом" кредита, а также график погашения и размер обязательного ежемесячного платежа.
Стоимость сопутствующих услуг – Некоторые банки могут брать дополнительную плату за обработку заявки на кредит, за ведение кредитного счета, выдачу наличных, либо за проведение безналичных переводов.
Валюта – Чтобы избежать потерь при конвертации, рекомендуется открыть счет в валюте, в которой вы получаете зарплату.
Погашение кредита – Обязательно узнайте, есть ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение кредита, а также узнайте, какие варианты и где можно погашать задолженность. Чем больше вариантов, тем лучше для вас.
Страхование – Некоторые банки автоматически включают страхование жизни и здоровья заемщика в кредитный договор. Однако по закону РФ никто не может обязать человека застраховать свою жизнь, так что можно сказать менеджеру, что страхование не нужно, если вы этого не желаете.
Пеня за просрочку – Узнайте заранее, сколько вам обойдется задержка платежа по кредиту, а также каковы условия и сроки задержки, после которых банк может потребовать досрочного погашения кредита.
Фото: freepik.com