Как и где можно получить заём под залог квартиры?
Время от времени многие из нас сталкиваются с необходимостью получить деньги в заем, особенно когда у нас возникает срочная необходимость в финансах. Если у вас есть недвижимость, которую можно использовать как залог, то можно рассмотреть возможность взять деньги в заем на эти целях. Но стоит ли рисковать своим жильем? В этой статье мы рассмотрим все «за» и «против» займа под залог квартиры.
Первым плюсом такого займа является то, что требования, предъявляемые к заемщику, а также к недвижимости, выступающей как залог, довольно мягкие. Например, можно заложить квартиру с неузаконенной перепланировкой, в доме, который находится в состоянии реновации или со счетами за коммунальные услуги. Кроме того, кредитная организация обычно может предоставить вам необходимую сумму уже в день подачи заявки.
Однако, как и любой другой вид кредитования, у денежного займа под залог квартиры есть свои недостатки. Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик должен будет вернуть кредитору больше, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под обременением, его нельзя продавать или обменивать. Риски изъятия квартиры, если заемщик не способен выполнить свои долговые обязательства, крайне редки, так как кредитной организации невыгодно заниматься продажей квартиры. Вместо этого, они предлагают своим клиентам реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. Наконец, при редких задержках платежей за собственность можно не опасаться: кредиторы не заинтересованы отобрать жилье, это крайняя мера, которую они используют в случае серьезных просрочек.
Важно помнить, что не все компании, которые предлагают вам взять займ под залог квартиры, являются добросовестными. Поэтому, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно учитывать следующие факторы при выборе кредитной организации:
- Сделка займа и залога заключается только между собственником и кредитором. Откажитесь от предложений оформить заемные отношения через договор купли-продажи.
- Кредитор не может потребовать, чтобы вы выписались из квартиры, чтобы получить займ.
- Оригиналы документов на квартиру должны предоставляться кредитору только для ознакомления и должны оставаться у вас.
Таким образом, заем под залог квартиры - это отличный способ получить деньги в заем, если у вас есть доступ к недвижимости. Но важно понимать, что это не решит ваши финансовые проблемы навсегда, и что нужно тщательно выбирать кредитную организацию.
Как получить займ под залог квартиры? Где лучше обратиться за заёмом и на что обратить внимание при выборе кредитора?
Как правило, не все финансовые организации выдают займы под залог квартиры. Это зависит от политики конкретной компании. Поэтому, при выборе кредитора нужно быть внимательным и заранее изучить условия заёмов.
Наиболее лояльные условия займа под залог квартиры можно получить обратившись к кредитному брокеру. Эти компании выступают посредниками между заемщиком и кредитором. Брокер поможет решить сколь угодно сложные финансовые и юридические проблемы и подберет кредитора, готового выдать заём под залог недвижимости.
Также некоторые микрофинансовые организации ранее выдавали займы под залог недвижимости, однако законодательство 2019 года запретило эту практику. Тем не менее, следует отметить, что договоры МФО не всегда прозрачны, поэтому перед обращением в МФО стоит тщательно изучить условия заёма.
Банки также могут выдавать займы под залог квартиры, однако они строже относятся к кредитной истории заемщика. Для получения нецелевого кредита в Сбербанке, например, клиент должен соответствовать определенным требованиям: иметь возраст от 21 года до 75 лет, постоянную регистрацию на территории Российской Федерации и наличие трудового стажа не менее одного года. Также заемщику может потребоваться оформить страховку. Проверка благонадежности заемщика в банке может занять до двух недель или даже более.
Кредитные потребительские кооперативы (КПК) также могут выдавать займы под залог квартиры. Чтобы получить заем, необходимо стать членом кооператива. Однако, такие организации относительно новы на рынке финансовых услуг и пока еще малоизвестны.
Выбирая кредитора, стоит обращать внимание на его репутацию и опыт работы в данной области. Необходимо также тщательно изучить условия договора займа на предмет скрытых комиссий и нюансов, а также собрать необходимые документы для оформления займа.
Доступные займы под залог квартир
У представителей кредитных кооперативов могут возникать трудности с популяризацией своей деятельности, однако генеральный директор группы компаний «Фин-Центр» и председатель правления Кредитного потребительского кооператива (КПК) «Сберегательный дом» Сергей Сергеевич Долганов подчеркивает, что такие организации действуют в рамках законодательства и под надежным контролем.
Согласно статье 35 Федерального закона «О кредитной кооперации», кооператив должен стать участником саморегулирующейся организации (СРО) и придерживаться закона, а также соответствовать нормативным актам Банка России. КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Основным направлением деятельности кооператива является кредитование физических лиц под залог недвижимости во всей России.
По одной из программ заемщик может получить до 30 млн рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых. Займ может быть предоставлен на капитальный ремонт или другое улучшение предмета залога. Для получения займа потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРП/ЕГРН, а также документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. Средства возможно получить в наличной или безналичной форме, при этом выдача происходит в течение 24 часов с момента подачи заявления.
Также, доступны займы на любые цели через ГК «Фин-Центр». Компания предлагает клиентам консультационные услуги и автоматизированные процессы для анализа заемщика, проверки залоговой недвижимости, заполнения кредитной документации и др. При этом клиентам предлагается оптимальный вариант кредитования, даже если у потенциального заемщика имеются проблемы с кредитной историей. К компании Фин-Центр являются партнерами ведущие банковские организации.
Информация о КПК «Сберегательный дом»: ОГРН — 1207800060808, ИНН — 7842181135.
Информация о ООО «ГК «Фин-Центр»: ОГРН — 1217700318087, ИНН — 7726479428.
Фото: freepik.com